La Cooperativa siguiendo lo estipulado por la Super Intendencia de Economía Solidaria en el Título V de la Circular Básica Jurídica, cuenta con el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo - SARLAFT- cumpliendo con las exigencias nacionales incorporadas a la economía nacional.

Para el control y cumplimiento de esta medida, la CPS debe establecer como mínimo las siguientes funciones:

• Consejo de Administración de la CPS: Definición de lineamientos y políticas SARLAFT y garantizar su implementación y funcionamiento.
• Gerencia General: Control, seguimiento y mejora continua del sistema en coordinación con el Oficial de Cumplimiento.
• Oficial de Cumplimiento: Responsable de velar por el cumplimiento y aplicación de las medidas para la prevención del riesgo LA/FT, realizar los reportes correspondientes y presentar los informes establecidos por la Superintendencia.
• Revisoría Fiscal: Evalüa el cumplimiento de las normas sobre LA/FT definidas e implementadas de la CPS.

Sobre los riesgos de LA/FT, estos están dados principalmente por las interacciones que tengan nuestros  asociados  con  recursos  diferentes  a  los  obtenidos  producto  de  su  salario  u honorarios,  con los cuales se pretendan disminuir endeudamiento a través del pago o prepago anticipado  de  obligaciones  a  través  de  los  canales  bancarios,  los  cuales  si  bien  están sumamente regulados, le corresponde a CPS ejercer sus propios mecanismos para determinar si corresponde a movimientos normales propios de sus cargos o actividades en las empresas patronales o las filiales de la Cooperativa.

En el Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo de la Cooperativa de Profesionales de Profesionales Sanitas se han identificado los siguientes trece (13) riesgos:

• Posibilidad de prestarle servicios a asociados que realizan transacciones en cantidades elevadas que no sean coherentes con sus ingresos y actividad económica u ocupación declarada.

• Posibilidad de vincular o prestarle servicios a asociados que se encuentran incluidos en la Lista ONU y en otras listas generadoras de riesgo utilizadas por CPS.

• Posibilidad de aceptar recursos de asociados que soportan la procedencia y origen de los fondos de sus transacciones con documentos falsos o adulterados.

• Riesgo  de  contagio  por  aceptar  la  afiliación  de  asociados  cuyas  empresas  patronales  estén  siendo investigadas o intervenidas por la ejecución de actividades ilícitas o contrarias estamentos normativos

• Riesgo legal por vincular o adquirir suministros y servicios con proveedores asociados a organizaciones criminales.

• Pérdida operativa y de recursos de CPS de empleados al realizar negocios y alianzas con empresas que desarrollan actividades ilícitas.

• Pérdidas  económicas  por  actuaciones  desleales  y  renuencia  por  parte  de  los  empleados  de  a Cooperativa en cumplimiento de sus funciones y responsabilidades frente al SARLAFT y el Código de Ética y Buen Gobierno.

• Riesgo  de  contagio  al  girar  o  transferir  recursos  a  terceros  prestamistas  de  nombre,  vinculados  o relacionados con actividades y negocios ilícitos.

• Posible pérdida, hurto o fuga de información que contiene los datos de los asociados y los negocios de CPS con el propósito de beneficiar a terceros vinculados a organizaciones criminales.

• Posibilidad  que  la  Cooperativa  sea  sancionada  o  condenada  por  la  participación  en  operaciones irregulares, prohibidas por la ley o que contraríen los preceptos, políticas y códigos institucionales.

• Probabilidad de recibir dinero ilícito por parte de asociados que desarrollan su actividad u ocupación en jurisdicciones sensibles al riesgo de LA/FT.

• Probabilidad  de  recibir  como  garantías  inmuebles  que  tengan  medidas  cautelares  de  uso  o  posean procesos de extinción de derecho de dominio.

• Posibilidad  de  vincular  asociados  que  utilizan  los  productos  y  servicios  ofrecidos  por  CPS  para  darle apariencia de legalidad a recursos originados en actividades ilícitaso.

Cada uno de estos riesgos se encuentra incluido en la matriz respectiva, en la cual se determinó el proceso relacionado, subproceso, riesgo asociado, fuente de riesgo, causas, consecuencias, probabilidad, impacto, perfil del riesgo inherente, controles, clases de controles, tipos, frecuencia, formalidad, soportes, entre otros.

• Aquellos  movimientos  que  por  su  valor,  monto  o  cuantía  no  guardan relación  con  los  ingresos  o  la  actividad  económica  o  el  cargo  de  los asociados o en los cuales se determine una variación significativa entre el valor individual o consolidado de la transacción y el perfil financiero del asociado.

• Las operaciones, transacciones, situaciones o comportamientos con los asociados,  respecto  de  las  cuales  no  ha  encontrado  explicación  o justificación que se considere razonable.

• Aquellos movimientos, transacciones o actividades sobre las cuales se determine alguna de las siguientes señales de alerta para los servicios de estado de aportes, crédito y otro: Depósitos,  pagos  o  transferencias  de  recursos  en  cantidades  no proporcionales con los ingresos del asociado.

Por  su  parte,  las  operaciones  inusuales  son  aquellas  transacciones,  operaciones  o movimientos  cuya  cuantía  o  características  no  guardan  relación  con  la  actividad económica u ocupación del asociado, o que, por su número, por las cantidades transadas o por sus características particulares, se aparta de determinado comportamiento o perfil, que CPS ha establecido como normal.

En  cuanto  a  las  operaciones  inusuales  identificadas  por  los  empleados  de  las  distintas áreas  de  CPS,  estas  igualmente  deberán  ser  reportadas  al  Oficial  de  Cumplimiento,  a través  del  diligenciamiento  del  Reporte  Interno  de  Operaciones  (adjunto  al  correo electrónico de la capacitación).